SAC ou Price: qual tabela escolher no financiamento imobiliário?

Atualizado em novembro de 2026. Simulação própria e ilustrativa, sem seguros, taxas e TR. A conta oficial é a do simulador do banco.

Na hora de assinar o financiamento, o banco pergunta: SAC ou Price? A escolha parece um detalhe técnico, mas muda a parcela do primeiro mês, a velocidade com que a dívida cai e o total de juros pago ao longo de 30 anos.

A resposta curta: o SAC custa menos no total e reduz a dívida mais rápido; a Price começa com parcela menor e exige menos renda. Abaixo, a comparação com números.

A diferença em uma frase

• SAC (Sistema de Amortização Constante): você paga a mesma amortização todo mês, mais os juros sobre o saldo. Como o saldo cai, os juros caem, e a parcela diminui com o tempo.
• Price (Sistema Francês): a parcela é igual todo mês (antes da TR). No começo, quase tudo é juros; a amortização cresce aos poucos.

Comparação lado a lado

Simulação de R$ 240 mil financiados (imóvel de R$ 300 mil com 20% de entrada), 30 anos e 11,5% ao ano:

Totais referentes aos R$ 240 mil financiados, sem a entrada. Juros efetivos de 11,5% ao ano convertidos para o mês.

O que a tabela mostra:

1. A Price exige cerca de 20% menos renda no começo. É por isso que muita gente só é aprovada nela.
2. A parcela do SAC fica menor que a da Price a partir do 97º mês (pouco depois do 8º ano).
3. Em 10 anos, quem está no SAC deve R$ 61 mil a menos que quem está na Price.
4. No total, a Price custa cerca de R$ 184 mil a mais, porque o saldo cai devagar e os juros incidem sobre um saldo maior por mais tempo.

Para ver a mesma conta com taxas de 10,5% e 12,5%, veja a simulação de financiamento de R$ 300 mil.

Quando o SAC é a melhor escolha

• Você tem renda folgada para a primeira parcela.
• Quer pagar menos juros no total.
• Pretende vender ou quitar antes do fim do prazo: com o saldo caindo mais rápido, sobra mais do valor da venda.
• Tem medo de aperto no futuro: a parcela só cai (fora a correção da TR).

Na Caixa, o SAC é o sistema mais usado nas linhas do SBPE, e a maior parte dos simuladores dos bancos já começa nele.

Quando a Price faz sentido

• A renda não alcança a primeira parcela do SAC, e a Price é o que viabiliza a compra.
• Você espera aumento de renda e planeja amortizar com sobras, FGTS ou bônus.
• Precisa de parcela previsível para organizar o orçamento da família.

O ponto de atenção: na Price, durante os primeiros anos, a dívida cai pouco. Se você vender cedo, vai descobrir que pagou muito juro e amortizou pouco.

E se eu escolher Price e amortizar?

Amortizações extras reduzem o saldo, e isso vale nos dois sistemas. Na Price, amortizar no começo tem efeito grande, justamente porque a amortização “normal” é pequena nessa fase. Você pode escolher entre reduzir o prazo (economiza mais juros) ou reduzir a parcela (alivia o orçamento).

O FGTS pode ser usado a cada dois anos para isso. Veja a conta no guia de amortizar o financiamento com FGTS.

Dá para trocar de tabela depois?

Em regra, a tabela é definida no contrato. Mudar depois depende do banco aceitar uma renegociação. Outra saída é a portabilidade para outro banco, que pode vir com nova tabela e nova taxa. Veja como funciona no guia de portabilidade de financiamento.

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Perguntas frequentes

Qual é melhor, SAC ou Price?

No custo total, o SAC. Na parcela inicial e na renda exigida, a Price. A melhor é a que cabe no seu orçamento sem aperto.

A parcela da Price nunca muda?

Ela é fixa antes da correção. Se o contrato tiver TR, o saldo e a parcela são corrigidos por ela.

Por que a parcela do SAC é maior no começo?

Porque você já começa amortizando uma parte fixa da dívida todo mês, além dos juros sobre o saldo cheio.

Quer comparar SAC e Price com a sua renda e o imóvel que você está olhando? Me chama no WhatsApp que eu faço a simulação com você.