Posso usar o FGTS para comprar o segundo imóvel? Veja quando pode e quando não pode

Atualizado em novembro de 2026. As regras do FGTS são definidas pelo Conselho Curador e aplicadas pela Caixa; confirme seu caso antes de fechar negócio.

Sim, dá para usar o FGTS para comprar um segundo imóvel, mas só em algumas situações. A regra não proíbe ter outro imóvel: ela proíbe ter outro imóvel residencial no lugar onde você mora ou trabalha. E você não pode ter um financiamento ativo no Sistema Financeiro da Habitação (SFH).

Parece confuso, mas fica claro com exemplos.

As regras que valem para o segundo imóvel

Para usar o FGTS na compra da casa própria, as condições principais, segundo a Caixa, são:

Ter pelo menos 3 anos de trabalho sob o regime do FGTS, somando todos os empregos (não precisa ser seguido nem na mesma empresa).
Não ter financiamento ativo no SFH em nenhum lugar do país.
Não ser dono de imóvel residencial (pronto ou em construção):
– no município onde você trabalha, nem nos municípios vizinhos ou da mesma região metropolitana;
– no município onde você mora.
O imóvel comprado deve ser residencial, para sua moradia, e estar no município onde você trabalha ou mora (ou na região metropolitana).
O imóvel deve estar dentro do limite de valor do SFH. Confirme o teto atual com o banco.

Há uma tolerância importante: quem tem fração de até 40% de outro imóvel (por exemplo, uma parte recebida de herança) não perde o direito por causa dessa fração.

Exemplos práticos

Situação	Pode usar o FGTS?
Mora e trabalha em Salvador e tem um apartamento quitado em Feira de Santana	Em regra, sim. Feira de Santana não faz parte da Região Metropolitana de Salvador.
Mora e trabalha em Salvador e tem uma casa em Lauro de Freitas	Não. Lauro de Freitas é vizinha e faz parte da Região Metropolitana de Salvador.
Mora em Salvador e tem um apartamento em Camaçari	Não. Camaçari também está na Região Metropolitana.
Tem 25% de um imóvel herdado em Salvador	Em regra, sim, porque a fração é menor que 40%.
Tem imóvel quitado em outro estado e financiamento ativo do SFH nele	Não, por causa do financiamento ativo no SFH.
Vai vender o primeiro imóvel antes de comprar o segundo	Sim, depois que a venda estiver registrada e o imóvel não estiver mais no seu nome.
Quer comprar o segundo imóvel para alugar ou para veraneio	Não. O FGTS só vale para moradia própria.

A Região Metropolitana de Salvador inclui, entre outros municípios, Lauro de Freitas, Camaçari, Simões Filho, Candeias, Dias d’Ávila, Vera Cruz e Itaparica. Antes de contar com o FGTS, confira se o município do imóvel que você já tem entra na lista.

E se eu não puder usar o FGTS?

O FGTS é só uma forma de pagamento. Mesmo sem ele, você pode:

Financiar o segundo imóvel normalmente, com recursos próprios na entrada. Atenção: alguns bancos não liberam dois financiamentos ativos para o mesmo cliente, e a renda precisa comportar as duas parcelas, se o primeiro ainda não estiver quitado.
Usar o FGTS mais tarde, depois de vender o primeiro imóvel.
Quitar o primeiro financiamento do SFH e então usar o FGTS no segundo, se você não for dono de outro imóvel na cidade onde mora ou trabalha.

Para que o FGTS pode ser usado na compra

Quando você tem direito, o FGTS pode entrar como:

Entrada do imóvel;
Pagamento de parte das parcelas (até 80% do valor da prestação, por até 12 meses);
Amortização ou quitação do saldo devedor, a cada dois anos.

Veja todos os detalhes no guia do FGTS para comprar imóvel e a conta de quanto rende amortizar no guia de amortizar o financiamento com FGTS.

As regras podem mudar?

Há projetos de lei em discussão no Congresso para flexibilizar o uso do FGTS no segundo imóvel, por exemplo quando o imóvel atual fica longe de onde a pessoa mora. Até que sejam aprovados e regulamentados, vale a regra atual. Desconfie de quem promete liberar o FGTS fora dessas condições.